Quels sont les moyens de financement de l’investissement ?
L’investissement immobilier en Suisse est une voie empruntée par de nombreux investisseurs pour construire leur patrimoine. Il est important de comprendre les différentes options de financement disponibles, leurs avantages et leurs inconvénients afin de pouvoir choisir le moyen de financement le plus approprié pour votre investissement. Il existe différents moyens de financement, notamment les fonds propres, les emprunts bancaires et le financement participatif. L’importance du financement pour l’investissement immobilier ne doit pas être sous-estimée, car c’est ce qui peut déterminer le succès ou l’échec de l’investissement.
Financement personnel
Qu’est-ce qui est considéré comme fonds propres ?
Les fonds propres (aussi appelé « les fonds propres ou « l’autofinancement) désignent l’argent que vous avez de personnellement disponible pour financer un investissement immobilier. Cela peut inclure des économies ou des revenus provenant d’autres sources. Les fonds propres peuvent être utilisés pour payer une partie ou la totalité de l’investissement immobilier.
Types de financement par fonds propres pour l'immobilier
- Économies personnelles – l’investisseur utilise ses économies accumulées au fil du temps pour financer l’achat d’un bien immobilier, sans avoir recours à un prêt ou à un financement externe,
- L’emprunt personnel – un prêt personnel que l’investisseur peut obtenir auprès d’une institution financière pour couvrir les coûts de l’achat. Le prêt personnel offre souvent plus de souplesse et de rapidité que les autres formes de prêts immobiliers, car il n’est pas lié à une propriété spécifique. Cependant, il est associé à des taux d’intérêt plus élevés et peut entraîner une dette supplémentaire pour l’investisseur.
- Les actions – l’achat de parts (actions) dans une société immobilière sans gérer directement les biens. Les actions peuvent être achetées à travers un compte de courtage en ligne ou auprès d’un conseiller en investissement.
- Le partenariat – Le partenariat est un accord entre deux ou plusieurs parties pour investir dans un projet immobilier ensemble. Les partenaires peuvent être des particuliers, des entreprises ou des fonds d’investissement, et ils peuvent apporter des fonds, des ressources ou des compétences pour soutenir le projet immobilier.
Les avantages du financement personnel :
➔Flexibilité financière
➔Réduction des coûts de financement
➔Contrôle total de l’investissement
➔Protection contre le risque de surendettement
➔Possibilité de maximiser les gains en achetant à prix réduit
➔Possibilité de réinvestir les profits immédiatement sans délai
Les inconvénients du financement personnel
➔Perte de liquidité
➔Manque de diversification financière
➔Absence de protection en cas de problèmes financiers personnels
➔Mise en jeu des économies personnelles pour un investissement à risque
➔Manque d’opportunités de levier financier pour maximiser les rendements potentiels
Emprunts bancaires
Définition des emprunts bancaires
Les emprunts bancaires sont une forme de financement où vous empruntez de l’argent auprès d’une banque pour financer un investissement immobilier. Les emprunts bancaires peuvent être garantis ou non garantis et sont remboursés avec des intérêts.
Types d'emprunts bancaires en Suisse
En Suisse, il existe plusieurs types de prêts bancaires pour les investissements immobiliers. Voici quelques-uns des types les plus courants :
Prêt hypothécaire : Ce type de prêt est garanti par une hypothèque sur le bien immobilier acheté. Il est généralement utilisé pour financer l’achat d’une propriété ou pour effectuer des rénovations.
Cela peut-être :
– Prêt à taux variable : Ce type de prêt à un taux d’intérêt qui peut varier en fonction de l’évolution du marché. Il est souvent plus risqué que les prêts à taux fixe, mais peut offrir des taux d’intérêt plus avantageux en période de taux bas.
– Prêt à taux fixe : Ce type de prêt à un taux d’intérêt fixe pour toute la durée du prêt. Il est plus sûr que les prêts à taux variable, mais peut avoir un taux d’intérêt plus élevé.
Ces types de prêts peuvent être adaptés en fonction des besoins et des objectifs de l’investisseur immobilier. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour déterminer le type de prêt le plus adapté à son projet d’investissement immobilier en Suisse.
Les avantages des prêts bancaires
➔ Lever des fonds sans utiliser entièrement ses propres ressources
➔ Diversification du portefeuille d’investissement
➔ Taux d’intérêt compétitifs
➔ Économies d’impôts sur les intérêts d’emprunt
➔ Financement de projets de grande envergure
Inconvénients des prêts bancaires
➔ Pression financière accrue
➔ Risque de défaut de paiement
➔ Garantie avec un bien immobilier ou autres actifs
➔ Taux d’intérêt variable peut causer des incertitudes financières.
Financement participatif
Définition du financement participatif
Le financement participatif est un moyen de financement où les investisseurs peuvent investir dans des projets immobiliers en échange de rendements potentiels.
Types du financement participatif en Suisse
- Le crowdfunding immobilier est un moyen pour les investisseurs de contribuer à des projets immobiliers en versant de petites sommes en échange d’une participation dans le bien. Cette option peut être bénéfique pour les petits investisseurs.
- Les obligations immobilières permettent aux investisseurs de financer des projets immobiliers en achetant des obligations émises par des sociétés immobilières. Les obligations sont un moyen pour les sociétés immobilières de lever des fonds pour financer leurs projets, et les investisseurs sont récompensés par un taux d’intérêt annuel pour leur investissement. Cette option est un investissement à long terme avec un taux d’intérêt garanti.
- Les fonds immobiliers permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille d’investissement en achetant des parts dans un fonds immobilier géré par une société de gestion de fonds. Les investisseurs bénéficient de la performance globale du fonds immobilier, sans avoir à gérer directement les investissements immobiliers.
Avantages du financement participatif
➔ Participer à des investissements immobiliers sans faire un gros investissement
➔ Diversifier les sources de financement
➔ Bénéficier de taux de rendement élevés par rapport aux investissements traditionnels
➔ Investir dans des projets immobiliers sans s’impliquer activement dans la gestion
➔ Accéder à des projets immobiliers qui seraient autrement inaccessibles pour un investisseur individuel
Inconvénients du financement participatif
➔Perte de contrôle sur le projet
➔Coûts supplémentaires liés à la gestion des fonds
➔Rendements incertains
➔Risque de défaut de paiement
➔Possibilité de rencontrer des difficultés pour vendre les actions en cas de besoin d’une liquidité rapide
Comment choisir le bon financement pour votre investissement
Évaluation du montant de l'investissement
L’évaluation du montant de l’investissement est une étape cruciale pour les investisseurs. Elle permet de déterminer le coût total de l’investissement et d’évaluer si celui-ci est rentable ou non.
Les facteurs doivent être pris en compte lors de l’évaluation du montant de l’investissement :
➔ Le coût d’achat ou de construction du bien immobilier
➔ Les frais de notaire
➔ Les coûts de rénovation
➔ Les dépenses liées à la location ou à la gestion du bien.
Comparaison des différents prestataires de service de financement
Il est important de comparer les différents prestataires de services de financement pour déterminer lequel propose les conditions les plus favorables pour l’investissement immobilier souhaité. Il est conseillé de comparer les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les frais supplémentaires associés à chaque option de financement.
Choix du financement le plus avantageux
Après avoir évalué les différentes options de financement et comparé les prestataires de services, il est possible de déterminer le financement le plus avantageux pour le montant de l’investissement souhaité. Il est important de prendre une décision éclairée en prenant en compte les conséquences financières à long terme, telles que les remboursements futurs et les intérêts sur le prêt.
Le choix du financement le plus avantageux dépend de nombreux facteurs, tels que la taille de l’investissement, les taux d’intérêt et les conditions de remboursement. Il est recommandé de discuter avec un conseiller en financement immobilier pour évaluer les différentes options et choisir celle qui convient le mieux à votre situation personnelle et financière. En fin de compte, il est important de s’assurer que le financement choisi est fiable, offre des conditions favorables et vous permet de mener à bien votre projet immobilier en toute sérénité.
Comment Maillard Immobilier peut vous aider
Nous comprenons que trouver le financement idéal pour votre investissement immobilier eut être une tâche complexe et stressante. C’est pourquoi nous travaillons avec une variété de partenaires financiers pour vous offrir un choix de solutions de financement adaptées à vos besoins et à votre situation personnelle.
Notre équipe expérimentée de conseillers est à votre disposition pour vous aider à naviguer dans les différents types de prêts immobiliers disponibles, y compris les prêts à taux fixe, les prêts à taux variable, les prêts à taux hybrides, etc. Ils évalueront votre situation financière, vos objectifs d’investissement à long terme et les critères de prêt pour déterminer le type de financement le plus approprié pour votre situation.
10 statistiques sur les investissements immobiliers en Suisse
- Le taux de propriété de la résidence principale en Suisse est de 40% (Source: Office fédéral de la statistique suisse).
- Le nombre de nouvelles constructions en Suisse a augmenté de 2,6% en 2020 par rapport à 2019 (Source: Office fédéral de la statistique suisse).
- Les prix des logements en Suisse ont augmenté de 2,4% en 2020 (Source: Office fédéral de la statistique suisse).
- Le taux de vacance des logements en Suisse est de 2,6% en 2020 (Source: Office fédéral de la statistique suisse).
- La part des ménages suisses ayant des investissements immobiliers est de 29% en
2020 (Source: Banque nationale suisse). - La part des investissements immobiliers dans le portefeuille total des ménages suisses est de 17% en 2020 (Source: Banque nationale suisse).
- Les investissements immobiliers en Suisse ont augmenté de 4,7% en 2020 (Source:
Banque nationale suisse). - La croissance annuelle des prix des logements en Suisse a été de 1,4% en 2020
(Source: Banque nationale suisse). - Le nombre de transactions immobilières en Suisse a augmenté de 4,4% en 2020 par rapport à 2019 (Source: Office fédéral de la statistique suisse).
- La valeur totale des investissements immobiliers en Suisse s’élève à environ 1600 milliards de francs suisses en 2020 (Source: Banque nationale suisse).
